結論から言うと、将来の資産形成を考えるなら投資は「ほぼ必須」と考えるべきです。特に、現状インフレや低金利の時代においては、貯金だけでは資産を増やせないため、投資を取り入れることが重要になりますが、しかしながら、 全ての人が必ずしも必要ではありません。なぜなら、リスクがあるからです。これから話していく事は必要最低限必要な予備知識であり、内容を理解する事で投資を始めるきっかけとなればと思います。
ご注意！！投資の判断は全て自己責任でお願いします。
✅ そもそも、今の時代なぜ投資が必要なのか？
1. お金の価値は下がる（インフレの影響）
例えば、30年前の100万円と今の100万円では「買えるもの」が違います。
📌 日本の物価の変化（例）
- 1990年：ハンバーガー 200円 → 2024年：400円
- 1990年：都心の家賃 8万円 → 2024年：12万円
つまり、現金を銀行に置いておくだけでは、実質的に資産が目減りしてしまうのです。
👉 投資をすることで「お金の価値を守る」ことができる！
2. 銀行預金の金利が低すぎる
📌 日本の銀行金利の現状（2024年）※2025年3月での金利は異なります。
- 普通預金金利：0.001%（100万円預けても年10円しか増えない💦）
- 定期預金金利：0.002～0.2%（ほぼ増えない）
👉 一方、株式市場の平均リターンは年3～7%！
例えば、S&P500（米国株）の平均リターンは 約7～10%/年。
100万円を10年間投資すると、2倍以上になる可能性もあります。
3. 老後資金の確保が難しくなる
📌 「老後2000万円問題」って知ってますか？
- 老後の生活費は、年金だけでは足りず 2000万円の貯蓄が必要 と言われている
- 退職金も減少傾向にあり、自分で資産形成をする時代
👉 投資を活用すれば、老後資金を効率よく増やせる！
特に、iDeCoや新NISAを使うと、税制優遇を受けながら資産形成が可能。
✅ 投資って危なくない？（よくある不安）
💡 投資はリスクを抑えて運用すれば安全に資産を増やせます！
🚨「投資 ＝ ギャンブル」ではありません
- ギャンブル：運に依存（競馬・パチンコ・FXの短期取引など）
- 投資：時間をかけてお金を増やす（インデックス投資など）
📌 リスクを抑える方法
✅ 長期投資をする（10年以上） → 短期の値動きに惑わされない
✅ 分散投資をする（複数の銘柄・資産クラス・地域） → リスク分散
✅ 少額から始める（100円～可能！） → 新NISAの積立投資など
👉 「リスクが怖い」と思う人ほど、コツコツ積立投資が向いている！
✅ じゃあ、どんな投資をすればいいの？
初心者におすすめなのは、リスクを抑えてコツコツ増やす方法。
📌 投資の種類とおすすめ度
| 投資方法 | リスク | 期待リターン | 特徴 |
|---|---|---|---|
| ✅ 新NISA 積立て （インデックス投資） | 低 | 年3～7% | 長期運用向け、税制優遇あり |
| ✅ iDeCo （個人型確定拠出年金） | 低 | 年3～7% | 老後資金向け、節税メリットあり |
| 🔶 高配当株投資 | 中 | 年3～5% + 配当 | 配当金を得られるが、銘柄選びが重要 |
| 🔶 ETF・REIT（不動産投資信託） | 中 | 年3～7% | 株式より安定感あり |
| ❌ 個別株（短期売買） | 高 | 10%以上も可 | 企業分析が必要、リスク大 |
| ❌ FX・仮想通貨 | 高 | 変動が激しい | 短期向け、リスクが高い |
👉 まずは「新NISAの積立投資」から始めるのが安心！
✅ 投資しないとどうなる？（リスク）
📌 「投資しないこと」もリスクになる時代！もし 銀行預金だけ だった場合…
- インフレで資産の価値が下がる → 10年後に「100万円の価値」が減る
- 老後資金が不足する → 年金だけでは足りない
- 働けなくなった時の備えがない → 資産運用しておけば安心
👉 「投資をしないリスク」を考えると、適切な投資はむしろ安心材料になる！
📌 まとめ：投資は「やった方がいい」だけど、無理なく始めよう！
✅ 貯金だけではお金は増えない（インフレ対策が必要）
✅ 長期・分散・積立を意識すれば安全に資産を増やせる
✅ まずは少額から始める（新NISAやiDeCoが最適）
👉 「投資をする＝お金を守る＆増やす」手段！
💡 無理なく、自分に合った投資方法で未来のために準備しよう！ 😊
