この章からは私が実際に実践している資産運用の方法をお伝え致します。
新NISAの有効活用
2024年からスタートした新NISAは、「非課税投資枠の拡大」や「生涯投資枠の導入」など、大きなメリットがあります。この制度を効率的に活用することで、資産形成を加速できます！まずは概要を説明致します。
✅ 新NISAの基本概要
📌 変更点（旧NISAとの違い）
✅ 非課税期間が無期限 → 長期投資に最適
✅ つみたて投資枠（年間120万円）＋成長投資枠（年間240万円）
✅ 生涯投資枠1,800万円（うち成長投資枠は1,200万円）
✅ 新NISAを有効活用する戦略
1️⃣ まずは「つみたて投資枠」から埋める
📌 理由:
- 長期で安定成長が期待できる
- 分散投資がしやすく、リスク低減
- 市場の上下に関わらず、コツコツ積み立て可能
✅ おすすめ投資先（全世界・米国の成長に期待する場合）※ダークホースはインド株式
- S&P500連動投資信託（例：eMAXIS Slim 米国株式）
- オールカントリー（例：eMAXIS Slim 全世界株式）
- 先進国株式（例：楽天・全米株式インデックス）
📌 年間120万円（月10万円）をコツコツ積立！→10万円は理想。現実は1万円～5万円かと
2️⃣ 成長投資枠は「高配当・個別株・ETF」で活用
📌 理由:
- 個別株やETFに投資できる
- 配当金も非課税で受け取れる
- 成長企業に投資してリターンを狙える
✅ おすすめ投資先
- 高配当ETF（VYM・SPYD・HDV） → 配当金を非課税で受け取る
- 日本の優良個別株（トヨタ・三菱UFJなど） → 配当＋成長を狙う
- NASDAQ連動ETF（QQQなど） → テクノロジー企業の成長に投資
📌 配当狙いなら高配当株・ETF、成長狙いなら米国ETFや個別株！
3️⃣ 生涯投資枠（1,800万円）を計画的に使う
📌 1,800万円を「いつ・何に使うか」決めておく！
✅ まずはつみたて投資枠（1,800万円のうち600万円）を埋める
✅ 残りの1,200万円を成長投資枠に使う（高配当・個別株・ETF）
🔹 例：夫婦で活用する場合
- 夫: つみたて投資枠＋成長投資枠をフル活用（年間360万円）←理想的な金額
- 妻: つみたて投資枠（120万円）だけでも活用
📌 家族全体で考えると、非課税枠を最大限活かせる！
4️⃣ 売却タイミングを考えて非課税メリットを活かす
📌 新NISAは非課税期間が無期限なので、「非課税で保有し続ける」のが基本。
ただし、以下のポイントを押さえて売却を考えるのもアリ！
✅ 「利益確定」するときの注意点
- 成長投資枠を使い切る前に売却すると枠が消える（再利用不可）
- 利益確定後、他の資産に再投資できるか考える
✅ 「必要資金ができたとき」
- 住宅購入・教育資金で現金化したいとき
- 退職後、生活費のために取り崩すとき
📌 無理に売らず、長期保有が基本！
新NISA活用のポイントまとめ
✅ まずは「つみたて投資枠」から埋める（年間120万円）
✅ 「成長投資枠」は高配当ETF・個別株で使う（年間240万円）
✅ 生涯投資枠（1,800万円）を長期的に計画する
✅ 売却タイミングは慎重に（再利用不可）
以上の内容を踏まえ、私の投資先は
まず、米国株式市場(旧NISA)
- eMAXIS Slim米国株式(S＆P500)
- 楽天・全米株式インデックス・ファンド(楽天・VTI)
- eMAXIS Slim先進国株式インデックス
- eMAXIS Slim全世界株式(オール・カントリー)
新NISAでは
- NASDAQ100インデックスファンド
- iFreeNEXSTインド株インデックス
- 楽天・米国高配当株式インデックス・ファンド(楽天・VYM)
- eMAXIS Slim全世界株式(オール・カントリー)
米国一強にインド株式を持たせ、高配当、NASDAQ100でリスクを被せたポートフォリオ！！
※投資判断は自己責任でお願いします。
高配当株式
📌 高配当株式とは？賢く資産を増やす戦略
高配当株式は、安定した配当を受け取りながら資産を増やしたい人向けの投資手法です。
特に、新NISAの「成長投資枠」を活用すれば、配当金を非課税で受け取ることができるため、長期投資に有利です！
がしかし、私は高配当株式は新NISAの最大限のインデックス投資をしたい為、特定口座で運用しております。
✅ 高配当株のメリット・デメリット
🔹 メリット
✅ 安定したキャッシュフロー → 定期的な配当収入が得られる
✅ 市場変動に強い → 高配当株は比較的値動きが安定
✅ 新NISAの非課税メリット → 配当金がすべて手取りになる
🔸 デメリット
⚠️ 成長性が低いことがある → 配当を多く出す企業は、成長スピードが遅い場合も
⚠️ 減配リスク → 企業業績が悪化すると、配当が減る可能性
⚠️ 税制変更リスク → 将来的に配当課税が変わる可能性
✅ 高配当株の選び方
1️⃣ 配当利回りが安定しているか
配当利回りは3%～5%程度が目安。
高すぎる（6%以上）の場合、減配リスクがあるので注意！
2️⃣ 連続増配しているか
「過去5～10年間、増配を続けている企業」は安定性が高い。
✅ 例：日本の花王（4452）、米国のジョンソン＆ジョンソン（JNJ）など。
3️⃣ 配当性向が50%以下か
配当性向（利益のうち何%を配当に回しているか）が高すぎると、減配リスクあり。
目安：30～50%が健全！
✅ おすすめ高配当株（日本・米国）
📌 日本のおすすめ高配当株
| 銘柄 | 配当利回り | 特徴 |
|---|---|---|
| 三菱HCキャピタル（8593） | 約4.5% | 安定した金融業 |
| 三菱UFJフィナンシャルG（8306） | 約4.0% | メガバンク、増配傾向 |
| 伊藤忠商事（8001） | 約3.5% | 総合商社、増配傾向 |
| KDDI（9433） | 約3.7% | 通信大手、安定収益 |
| 日本たばこ産業（JT・2914） | 約6.0% | 高配当だが成長性に注意 |
📌 米国のおすすめ高配当ETF
| 銘柄 | 配当利回り | 特徴 |
|---|---|---|
| VYM（バンガード・米国高配当ETF） | 約3.0% | 安定した増配銘柄中心 |
| HDV（iシェアーズ 米国高配当ETF） | 約4.0% | エネルギー・通信多め |
| SPYD（S&P500高配当ETF） | 約5.0% | 配当利回り高めだがリスクも |
※私も日本、米国の高配当銘柄を保有しております。(他にもありますが、、、)
✅ 高配当株投資の戦略
1️⃣ 配当再投資で資産を増やす
📌 配当金をそのまま使わず、再投資して複利効果を狙う！
✅ 例：100万円を5%の配当利回りで運用し、毎年再投資
- 10年後：約163万円
- 20年後：約265万円
→ 再投資で資産が2倍以上に成長！
企業型確定拠出年金(DC)の有効活用
確定拠出年金（DC）は、将来の老後資金を自分で運用しながら積み立てる制度です。
「企業型DC」と「個人型DC（iDeCo）」の2種類があり、どちらも税制メリットがあります。
私の会社では「企業型DC」がありその運用を改善して大きく資産を増やしております。
✅ iDeCo・DCの運用戦略はこれ一択
1️⃣ インデックスファンドでコツコツ運用
📌 長期投資なら手数料の低い「インデックスファンド」がおすすめ！
✅ おすすめ投資先
- 全世界株式（eMAXIS Slim 全世界株式）
- S&P500（eMAXIS Slim 米国株式）
- 先進国株式（楽天・全米株式インデックス）
※企業型DCは運用商品が限定されておりますので、確認が必要ですが、「手数料の安いインデックスファンド」を選ぶ！
2️⃣ 企業型DCはマッチング拠出も活用
📌 企業型DCは、会社が掛金を拠出するが、自分で追加拠出（マッチング拠出）も可能！
✅ マッチング拠出を利用すれば、さらに節税メリットUP！
👉 ただし、マッチング拠出できるかどうかは会社の規約によるので、事前に確認を！
私はマッチング拠出をして投資金額をUpさせてます。
ポイント投資
ポイント投資とは、楽天ポイントやdポイントなどの貯まったポイントを使って投資ができる仕組みです。
私のポイント投資
- 楽天証券でポイント投資！色んな場面で楽天ポイントを貯める。
- SBI証券でポイント投資！クレジットカードからVポイントを貯める。
✅ おすすめのポイント投資サービス
📌 楽天ポイント投資
✅ 楽天証券で「楽天ポイント」を使って投資信託・株式を購入可能！
✅ 月5万円までポイント投資で投資信託を買うと、楽天カード利用で還元率UP！
💡 楽天経済圏の人におすすめ！
主に新NISAで活用！
📌 Vポイント投資（SBI証券）
✅ Vポイントを使って投資信託・株を購入可能！
✅ SBI証券は新NISAにも対応！
💡 SBI証券で新NISAを活用する人におすすめ！
主に高配当株式で活用
