はじめに:お金の不安に、勉強で向き合う
2022年頃に将来のお金のことが心配になり本気で頑張った資格取得の話しです
「老後のお金が心配」「マンションを買いたいけれど、本当に足りるの?」「税金でお得になる方法があるなら知りたい」「親の相続が気になってきた」
こうした悩みは、年齢を問わず誰にでも関わってきます。学生ならこれからの奨学金や就職、働き盛りなら住宅ローンや保険、シニア世代なら年金や相続といった具合です。
こうしたお金の悩みを体系的に学べるのが、FP(ファイナンシャル・プランナー)の資格です。今回は、実際に私が勉強で購入した「みんなが欲しかった!」シリーズ(TAC出版・滝澤ななみ著)を、3級・2級を中心に紹介します。
そもそもFP資格とは?
FPは、ライフプラン、保険、投資、税金、不動産、相続といった「お金まわりの知識」を幅広く身につけられる資格です。3級と2級は、次のような位置づけです。
FP3級は入門レベルで、学科試験と実技試験があります。受験資格は特になく、学生から定年後の方まで誰でも挑戦できます。
FP2級(AFP)はその一段上で、より実務的な内容になります。受験にはいくつか条件があります(3級合格、AFP認定研修の修了、実務経験など)。詳しくは日本FP協会や金財(きんざい)の公式サイトで確認してください。
試験で問われる分野は、3級・2級とも共通しています。
- ライフプランニングと資金計画
- リスク管理(保険)
- 金融資産運用
- タックスプランニング(税金)
- 不動産
- 相続・事業承継
どれも暮らしに直結する内容です。資格を取らなくても、勉強しただけで日常の見え方が変わります。
「みんなが欲しかった!」シリーズの特徴
このシリーズはFP試験対策書の定番で、表紙にも「売上シェアNo.1」の表示があります。書店のFPコーナーでも必ず目に入る存在です。共通する魅力を整理します。
オールカラーで図解が多い
表紙に「カラーの図解で丸暗記にサヨナラ!」とある通り、仕組みを図やイラストで理解させてくれます。税金や保険の話は文字だけだとつらいので、ここは大きな助けになります。
赤シート対応
重要語句を赤シートで隠して確認できます。通勤・通学の合間や寝る前の復習に向いています。
スマホ学習対応
3級・2級ともスマホ学習に対応しています。2級の教科書は、動画での学習にも対応しています。
親しみやすいキャラクター
表紙で「ナルホド」とつぶやいているキャラクターが、本文でも案内役として登場します。お金の話に苦手意識があっても、読み進めやすい雰囲気です。
1冊目:『合格へのはじめの一歩』(超入門書)
FPの勉強を始めるにあたり、「いきなり教科書はハードルが高い」と感じる人におすすめなのが『みんなが欲しかった! FP 合格へのはじめの一歩』です。
表紙には「本気でやさしい入門書」「合格がみえる&人生がみえる」と書かれています。老後の不安、マンション購入、税金の節約、相続など、身近な悩みから入る構成が特徴です。
とくに面白いのが、別冊の「お金ノート」です。自分のお金を「見える化」して、未来のプランニングをしてみるためのノートです。勉強しながら自分の家計や将来設計も整理できるので、知識を自分ごとにできます。
こんな人に向いています。
- お金の勉強がまったくの初めて
- 資格取得より、まずは知識を身につけたい
- 教科書を開く前に全体像をつかみたい
この本だけでも「FPって何を学ぶのか」がつかめます。気軽に読み物として手に取る使い方でも十分です。
2冊目:『FPの教科書 3級』(メインの教材)
次が、本命の『みんなが欲しかった! FPの教科書 3級』です。学科・実技の両方に対応した、3級対策の中心になる一冊です。
特徴は
- 試験範囲を6分野に分けて、順番に学べる
- 図解中心で、「なぜそうなるのか」が分かる
- 重要ポイントを赤シートで確認できる
- スマホでも学習できる
3級の学科は、基本的な知識を問う内容が中心です。難しい計算より、用語と制度の理解が重要になります。この教科書は、その理解を「丸暗記」ではなく「納得」で積み上げられる作りになっています。
3冊目:『FPの問題集 3級』(アウトプット担当)
教科書で理解したら、必ず問題集で確かめましょう。それが『みんなが欲しかった! FPの問題集 3級』です。
表紙には「FPの教科書に完全対応!」「頻出過去問+ポイント整理で一発合格!」とあります。教科書と同じ構成なので、章ごとに読み終えたらすぐ問題を解く、という流れで進められます。
もう一つの強みは、実技対策もカンペキとうたっている点です。実技試験は実施団体によって内容が異なりますが、この問題集は次の試験の問題を収載しています。
- 金財:個人資産相談業務、保険顧客資産相談業務
- 日本FP協会:資産設計提案業務
自分がどの団体で受けるか決めたら、その部分に集中して対策できます。
4冊目:『FPの教科書 2級 AFP』(次のステップ)
3級に合格したら、次は『みんなが欲しかった! FPの教科書 2級 AFP』です。こちらも学科・実技に対応しています。
2級の教科書は、3級よりもパワーアップしています。
- 分冊形式で、持ち運びや分野ごとの学習がしやすい
- 動画&スマホ学習に対応している
- 赤シート対応のオールカラー
2級は、3級より深い理解と計算力が求められます。税金の計算や不動産の評価、相続税の計算など、具体的な数字を扱う問題が増えます。分冊形式なので、「今日は税金だけ」と持ち出して勉強できるのは大きな利点です。
学習の進め方(おすすめの順番)
実際にこのシリーズを使うなら、こんな流れがおすすめです。
ステップ1:全体像をつかむ
『はじめの一歩』をざっと読みます。完璧に理解しなくて構いません。「こんな分野があるんだ」と知るだけで十分です。
ステップ2:教科書を1周する
『FPの教科書 3級』を、まず一通り読みます。分からない部分があっても止まらず進みます。
ステップ3:問題集でアウトプット
章を終えるごとに問題集を解きます。間違えた問題には印をつけ、教科書に戻って確認します。
ステップ4:間違えた問題を繰り返す
問題集を何周かし、苦手を減らします。ここが合否を分けます。
ステップ5:2級へ
3級に合格したら、勢いを保ったまま2級の教科書に進みます。
ちなみに、3級、2級とも一発合格しました👊3級は9割正解、2級は7～8割正解。しかし、2級は筆記回答があり、選択回答もレベルアップしてます。ある程度勉強時間は必要です。
3級は6ヶ月、2級＋AFPは1年間かかりました、、、
ぶっちゃけ、仕事しながらの勉強は現実的に1日1～2時間しかなく、、、大変でした
使うときの注意点:必ず最新版を
最後に大切な注意点があります。FPの試験は、法律や制度の改正に合わせて内容が毎年変わります。
税制や年金制度、社会保険の数字などは、毎年のように更新されます。このシリーズも、表紙に「’22-‘23年版」「’23-‘24年版」のように対象の試験時期が書かれていて、版ごとに作り直されています。古い版で勉強すると、今の試験とは違う知識を覚えてしまうおそれがあります。
購入する際は、自分が受ける試験の時期に対応した最新版を選んでください。中古で買う場合は特に注意が必要です。また、試験の実施方式なども変わることがあるので、受験前に日本FP協会・金財の公式サイトで最新情報を確認しましょう。
おわりに:FPの勉強は、人生の準備になる
FPの勉強は、資格のためだけのものではありません。
- 10代・20代なら、これからの人生のお金の土台づくりに
- 30〜50代なら、住宅・教育・老後の備えに
- 60〜70代なら、年金・相続・資産の整理に
どの年代にも「今」役立つ知識です。しかも、一度身につければ一生使えます。
「お金の勉強を始めたいけれど、何から手をつければいいか分からない」という方は、まず1冊、書店で手に取ってみてください。表紙のキャラクターが「ナルホド」とつぶやいてくれるような、やさしい一歩になるはずです。
