この世の中には沢山の保険がありますが、皆さんは自分自身が加入している保険の内容をご存じでしょうか？大抵、理解して加入している人は少ないと思います。私が実体験した事をお伝え致します。
目次
保険の見直しのポイント
✅ ステップ1：現在の保険を把握する
まずは、加入している保険の内容を整理しましょう。以下のポイントをチェック！
- 加入している保険の種類と保障内容
- 生命保険（死亡保障・終身保険・収入保障保険など）
- 医療保険（入院・手術・がん保険など）
- 介護保険・就業不能保険
- 学資保険・個人年金保険
- 保険料はいくら支払っているか？
- 月々の負担が家計に見合っているか？
- 貯蓄や投資とのバランスは取れているか？
- 保障期間はいつまでか？
- 途中で保障が切れないか？
- 更新時に保険料が大幅に上がるタイプではないか？
✅ ステップ2：現在のライフステージに合っているか？
家族構成や経済状況が変わると、必要な保険も変わります。
🔹 見直しが必要なタイミング
✔ 結婚・子どもが生まれた → 生命保険の保障を増やす
✔ 子どもが独立した → 保障を減らし、保険料を節約
✔ 住宅を購入した → 団体信用生命保険（団信）で保障があるかチェック
✔ 定年・退職が近い → 老後の医療保険・介護保険を検討
✅ ステップ3：不要な保険を解約 or 保障内容を変更
✅ 不要な保険を整理する
- 独身時代のままの保険はないか？（家族が増えたなら保障を見直す）
- 過剰な保障をかけすぎていないか？（貯蓄や投資でカバーできる部分は保険を減らす）
✅ 掛け捨て vs 貯蓄型を見直す
- 掛け捨て保険（安く大きな保障を得られる）
- 貯蓄型保険（貯蓄目的ならNISAやiDeCoの方が有利な場合も）
✅ 団体保険・共済も検討
- 会社の福利厚生で安く加入できる保険がないか？
- 県民共済・COOP共済などの選択肢も比較
✅ ステップ4：他の資産とバランスを取る
保険はあくまで 「リスクヘッジ」 の手段です。貯蓄・投資とのバランスを考えましょう。
💡 例：保険の見直しの考え方
- 貯金が十分にあるなら？ → 医療保険の保障を減らす
- 投資を増やしたいなら？ → 不要な終身保険・個人年金を見直す
まとめ：保険の見直しは定期的に！
🔹 まずは現状の保険を把握する
🔹 ライフステージに合った保障か確認する
🔹 不要な保険は解約 or 保障を減らす
🔹 他の資産（貯金・投資）とバランスを考える
💡 見直しのタイミングは「5年に1回」または「ライフイベント時」がおすすめ！
無駄な保険料を減らして、効率的に資産を守りましょう
これらのステップを実施して4万円/月程度の減額に成功！！現在は貯蓄＋投資に回して運用をしてます。
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